Cómo afecta el divorcio al Crédito ✔

El divorcio es difícil emocional, legal y económicamente. A veces, las personas no piensan en lo que pueden hacer las cuentas conjuntas para dañar sus informes crediticios hasta que finalmente pueden analizar sus puntajes crediticios. No permita que los activos mixtos afecten su informe crediticio después de solicitar el divorcio. Aquí hay algunas formas de prepararse para separar su crédito y los pasos para recuperar su independencia financiera.

Recuerde que el divorcio solo lo reconoce el tribunal. Un divorcio no los separará automáticamente a usted y a su cónyuge económicamente. Todas las cuentas y deudas financieras mantenidas conjuntamente deberán conciliarse conjuntamente o transferirse de una parte a la otra.

Crédito de separación

1. Comuníquese con cualquier prestamista sobre la deuda pendiente. Es posible que una agencia de cobros intente comunicarse con usted mucho después de que se haya eliminado la deuda pendiente de su puntaje crediticio. Si tiene alguna deuda sobrante de su matrimonio, busque la manera de pagarla o pídale al prestamista que lo elimine del contrato. Es posible que deba hacer que su cónyuge esté de acuerdo con el arreglo y es posible que él o ella tenga que demostrarle a un acreedor que la deuda se puede administrar de manera singular.

2. Siempre pague la deuda durante un proceso de divorcio. En algunos casos, un cónyuge puede intentar usar tarjetas de crédito en un esfuerzo por dañar a la otra parte con saldos y deudas elevados. Pague cualquier cuenta conjunta para evitar que una factura afecte su puntaje crediticio. Cierra las cuentas o haz que te eliminen de la cuenta para evitar más abusos.

3. Cierre las cuentas que no se puedan conciliar. Esto garantizará que no se agreguen nuevas deudas a sus cuentas si tiene problemas para eliminarlas o cancelarlas.

4. No es necesario separar sus informes de crédito. Todos los informes de crédito se envían a personas sin importar el estado del matrimonio. Asegurarse de que todas las cuentas compartidas estén conciliadas es el factor que afecta el crédito más importante a considerar después del divorcio.

5. Su ex cónyuge no puede recibir su informe crediticio una vez finalizado el divorcio. Hay varias formas en las que un informe podría enviarse accidentalmente a un ex. Si él o ella tiene información de identificación para usted, es posible que se pueda acceder a su informe de crédito a pesar de las precauciones de protección de identidad de las agencias de informes. Es posible que tenga motivos para una demanda si su excónyuge obtiene su informe crediticio de manera ilegal.

6. Haga que se elimine a su excónyuge de su informe. A pesar de que su informe está completamente separado y tener el nombre de un cónyuge en él no afectará su puntaje, eliminar a su ex como su cónyuge en la lista puede aclarar su situación a cualquier persona que acceda al informe.

La conclusión es conciliar las cuentas que usted y su excónyuge tenían conjuntamente. Si bien el divorcio nunca afectará directamente la calificación crediticia, el estado de las cuentas conjuntas puede afectar negativamente los informes crediticios de ambas partes.

Reconstrucción de crédito

Si su expareja causó daños a su crédito antes o durante el proceso de divorcio, es posible que deba tomar medidas para reconstruir su crédito. Si no ha tenido una cuenta individualmente en varios años, es posible que también tenga un puntaje crediticio más bajo de lo que querría tener como individuo independiente. Siga estos pasos para reconstruir su puntaje crediticio individual.

1. Cambie su nombre. Deberá establecer su crédito como individuo. Si bien cambiar su nombre no borra la deuda existente, lo ayudará a construir su crédito individual aparte del de su excónyuge.

2. Obtenga independencia financiera. Cuanto antes tome medidas para recuperar la independencia financiera consiguiendo un trabajo, pagando facturas y otras necesidades financieras, antes mejorará su puntaje crediticio. La manutención de los hijos y la pensión alimenticia complementarán los ingresos de una manera utilizable, pero nunca debe depender completamente de estas dos fuentes de ingresos.

3. Tome medidas para manejar las facturas que no puede pagar. Comuníquese con un asesor crediticio o una agencia de reparaciones para que lo ayuden a superar la lucha financiera después de un divorcio. Hay varias formas diferentes de manejar las deudas después de un divorcio, y un asesor de crédito puede ayudarlo a determinar el mejor curso de acción para su situación. Dejar las facturas que no puede pagar sin atender solo empeorará su puntaje crediticio con el tiempo.

4. Utilice con éxito una tarjeta de crédito. Incluso si no lo usa para gastos extravagantes, use una tarjeta de crédito ocasionalmente y pague la factura todos los meses. Usar las tarjetas de crédito de manera responsable es una de las mejores formas de reconstruir el crédito. Las tarjetas deben estar a su nombre como individuo, no una tarjeta conjunta de su matrimonio. A veces, las cuentas compartidas que no se pagaron de manera responsable pueden impedirle obtener una tarjeta de crédito. En este caso, haga lo siguiente.

A. Asegúrese de que la tarjeta esté cerrada. Siempre que una tarjeta compartida esté abierta, tiene la capacidad de afectar su puntaje crediticio.

B. Solicite una tarjeta de crédito asegurada. Si no puede obtener una tarjeta de crédito regular, una tarjeta asegurada estará disponible con un depósito en efectivo o en garantía. Solo se le permitirá usar la tarjeta por la cantidad de depósito que ingresó al principio, pero es un método exitoso para generar crédito. También tiene la ventaja de ser un método de pago más seguro que una tarjeta de débito.

5. Mantenga bajo el saldo de todas las tarjetas. Idealmente, el saldo de su tarjeta de crédito nunca debería superar el 35%. Si necesita poner un gasto mayor en la tarjeta, pague varias veces al mes en lugar de esperar hasta la fecha de vencimiento. Si lo hace, se asegurará de que las agencias de crédito no reciban información inexacta sobre sus cuentas durante el mes.

Si tiene problemas para conciliar sus cuentas por su cuenta, busque el asesoramiento profesional de un asesor crediticio o de un servicio de reparación. Además de ofrecerle asesoramiento, un equipo profesional como el nuestro en Park View Credit lo ayudará a revisar sus informes crediticios y determinar si existen imprecisiones o factores que reduzcan su puntaje que puedan ser impugnados con las agencias de informes crediticios. A menudo, hacer un cambio en su informe crediticio aumentará inmediatamente su puntaje. Debido a que los divorcios son naturalmente complicados, la ayuda de un profesional puede ser la mejor opción para mejorar su puntaje.

 

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